Todo mundo sabe da importância de proteger o seu patrimônio para evitar problemas futuros, certo? Apesar disso, muita gente ainda desconhece ou tem dúvida sobre as diferentes formas de fazer isso. No caso dos veículos, um bem bastante suscetível a riscos, é possível optar pelo Seguro Auto ou pela Proteção Veicular. E você, conhece as principais diferenças entre eles?

Esse questionamento é bem comum, pois as modalidades, muitas vezes, têm alguns aspectos parecidos. Porém, é importante entender muito bem como funciona cada um deles para tomar a melhor decisão em relação ao seu veículo e para ter mais segurança ao dirigir, sabendo que terá suporte financeiro caso tenha algum imprevisto pela frente.

O que é a Proteção Veicular?

Ao contrário do Seguro Auto, que só pode ser oferecido por empresas fiscalizadas e aprovadas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), a Proteção Veicular não é supervisionada por nenhum órgão ou agência específica do governo. É um serviço fornecido por empresas sem fins lucrativos, como cooperativas e associações.

Na modalidade Proteção Veicular, os contratantes concordam em assumir riscos compartilhados, ou seja, é preciso pagar um valor mensalmente para ter direito às coberturas negociadas. Em caso de sinistro, o dinheiro para consertar o veículo é retirado de um fundo, mantido tanto com o valor das mensalidades, quanto pela cooperativa. Se o valor guardado não for o bastante, todos que pertencem ao grupo precisam arcar com o excedente.

Como funciona a Proteção Veicular?

Vamos exemplificar: um indivíduo que utiliza a Proteção Veicular se envolve em um sinistro com o seu carro. Ele precisará informar à associação ou à cooperativa na qual negociou a modalidade sobre o valor dos reparos.

LINK EXTERNO: https://www.jusbrasil.com.br/artigos/oque-sao-as-associacoes-de-protecao-veicular-isso-e-realmente-seguro/1345307321

Se o montante for de R$ 5 mil e a entidade sem fins lucrativos tiver esse valor no fundo comum, o mesmo é retirado para quitar o conserto. No entanto, caso não tenha essa quantia, o orçamento de R$ 5 mil terá que ser dividido, em partes iguais, entre os membros da cooperativa ou da associação.

Diferenças entre Seguro e Proteção Veicular

Os dois modelos de serviços possuem várias distinções. Confira as principais e entenda mais sobre as duas modalidades:

Análise de risco

As seguradoras aprovadas e regulamentadas pela Susep adotam o método da análise de risco para calcular as chances de um sinistro em cada negociação. Isso inclui uma avaliação do perfil dos clientes, o que influencia diretamente no valor da franquia.

Por outro lado, as cooperativas que oferecem a Proteção Veicular não adotam análises de risco e podem ser aderidas por qualquer pessoa.

Documentação

A documentação necessária é um das grandes diferenças entre Seguro e Proteção Veicular. Ao contratar um Seguro Auto, o cliente recebe uma apólice, que é um contrato responsável por esclarecer em detalhes as condições do serviço, assim como os direitos e deveres do contratante e da seguradora.

Já na Proteção Veicular, há apenas um contrato de responsabilidade mútua mais simples, que define as obrigações e riscos entre os associados.

Tipo de cobertura

O Seguro Auto e a Proteção Veicular oferecem, geralmente, coberturas contra furtos/roubos, colisões e danos a terceiros, mas existem diferenças em relação aos adicionais.

Somente com o Seguro Auto é possível personalizar melhor o plano e contratar uma série de adicionais, como assistência 24h, proteção contra danos elétricos, entre outros.

Além disso, em seguros as coberturas são muito mais amplas, seja incluindo cobertura de alagamentos e enchentes, seja contratando valores mais seguros de proteção nas coberturas de terceiros. Já a Proteção Veicular não cobre alagamentos e limita em valores baixos as proteções de terceiros.

Indenização

Para os contratantes do Seguro Auto, há uma lei que define que as indenizações precisam ser pagas em um período de até 30 dias.

Com a Proteção Veicular, no entanto, não há uma regulamentação específica, e o prazo de ressarcimento costuma depender do fluxo de caixa de cada associação ou cooperativa.

Garantias

Como não são obrigadas a oferecer garantias ou obedecer prazos, como acontece com as seguradoras, as associações de Proteção Veicular cobram uma mensalidade menor dos consumidores.

Vale ressaltar também que as associações cooperativas não podem, legalmente, ter fins lucrativos, diferente das empresas seguradoras.

A Proteção Veicular teria condições de arcar com os prejuízos registrados no RS?

Essa é outra grande diferença entre as duas modalidades. Nos seguros, através da Susep, ocorre a fiscalização para que os riscos assumidos com a comercialização de seguros estejam garantidos em chamada Reservas Técnicas, dando segurança e certeza de indenizações nos contratos de seguros comercializados.

Na prática, podemos perceber que, em meio aos caos, enquanto as seguradoras no ramo fazem ações de recolhimentos e indenizações rápidas dos seus segurados, com campanhas de atendimento em massa, as cooperativas e associações emitem comunicados ao mercado, informando que “não possuem cobertura para alagamentos e enchentes”. Os prejuízos das seguradoras com a catástrofe deve chegar a R$ 6 bilhões.

Por que contratar um Seguro Auto?

As vantagens de ter um Seguro Auto são muito mais amplos e relevantes do que você imagina. Já parou para pensar em quantos benefícios recebe quando faz uma boa contratação?

Entre as vantagens estão:

• Suporte 24 horas
• Proteção contra terceiros
• Tranquilidade financeira
• Facilidade para consertos
• Carro reserva
• Proteção completa
• E opções de diferentes serviços no momento que você mais precisa.

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